Jag har fått en miljon – hur delar vi nu smartast på boendekostnaden?

Foto: Magnus HallgrenSambon har lån på huset men inte han. Nu har han dessutom fått en miljon i enskild gåva. Hur delar man då på lånekostnaderna så att det blir rättvist?

Privatekonomen Ingela Gabrielsson svarar.

Fråga ekonomipanelen

Ingela Gabrielsson är privatekonomisk expert och svarar på frågor om privatekonomi. Fler frågor om bland annat karriär och juridik besvaras av DN:s ekonomipanel. Skicka din fråga till: fraga.ekonomipanelen@dn.se.

Jag och min sambo bor tillsammans i ett hus som idag är värt runt 4000000 kronor. Sambon ägde huset när jag flyttade in för 10 år sedan och har lån på ungefär 2000000 kronor. Jag äger numera 20 procent av huset men sambon står alltjämt på hela lånet. Jag betalar hälften av räntan och övriga löpande kostnader,samt 20 procent av amorteringen till henne varje månad.

Nu har jag fått 1000000 kronor i enskild gåva som jag skulle vilja använda till att betala av på lånet fast utan att skänka pengarna till henne. Sen vill jag helst inte betala vare sig ränta eller amortering (bara av känslomässiga skäl,jag vill ha så lite lån som möjligt även om man på sikt skulle ”tjäna” på att ha dem på börsen). Går det?

Delar man på lånet och jag betalar av min del och sen får hon betala ränta och amortera bäst hon vill på sitt lån? Eller ”borde” jag fortsätta betala min andel av räntor och amorteringar fast nu med en större ägarandel i ryggen?

Hur blir allt mest rättvist?

Med vänliga hälsningar

Harald

Svar:

Hej Harald,Det är alltid lite knivigt när man äger olika andelar av ett hus som också är belånat. I ert fall har det öppnat sig en bra möjlighet i och med att du fått en så fin gåva. Jag tycker att det är olämpligt att använda din gåva till att betala av på hennes lån. Det kan däremot din sambo göra själv om du istället köper in dig i huset med 1000000 kronor,och samtidigt ökar din ägda andel.

Då kan din sambo välja att betala av sitt lån och ni slipper både ränta och amortering på det. Det är ju hennes lån om jag förstått dig rätt. Mitt förslag är alltså att du betalar 1000000 kronor direkt till din sambo.

För att allt ska bli korrekt och juridiskt giltigt måste ni upprätta en köpehandling och ansöka om lagfart på din nya ägarandel i huset. Huset är enligt din uppgift värt 4000000 kronor och du äger nu 20 procent vilket motsvarar 800000 kronor. (4000000 x 20% = 800000 kronor). Om du lägger in ytterligare 1000000 kronor så uppgår din andel till 1800000 kronor eller 45 procent av husets värde. Fundera på om ni kan titta en lösning så att ni äger 50 procent var av huset. Det gör allting enklare och tydligare och det kan kännas bra att äga halva huset var. För att kunna genomföra den här ägarförändringen behöver ni vända er till banken och en jurist som kan upprätta köpehandlingar och se till att lånet löses med mera. Troligen bör ni låta göra en värdering av huset för att få ett aktuellt underlag och kunna göra en korrekt fördelning av era ägarandelar.

Jag vill också lyfta frågan om ni har ett samboavtal eller testamente? Som sambor ärver ni inte varandra och var och en äger sitt vid en separation. Det kan finnas behov av att ni också går igenom sådana frågor med en jurist.

Länk till grafik